年7月，平安人寿推出了平安福升级款---平安福II，
随后展开了势如破竹的宣传造势，今天我们就来解析一下这款平安人寿的最新重疾险产品。
首先，我们先来看一下新老平安福的对比图：
升级之后平安福II，可以看到明显的一些漏洞终于得到了弥补，如：
1、3种高发轻症（冠状动脉介入术、非典型性心肌梗塞、轻微脑中风）的缺失，这次产品升级终于不再吝啬，全都补齐。而且，轻症数量一口气从30种增加至50种，值得表扬。
2、长期被客户所诟病的意外险捆绑销售，在平安福II（成人版）中已变成可选择添加，不再捆绑，进步明显。
至此，平安人寿已经表现了最大诚意，明显的坑已填平（至于现今仍常听到的平安福等待期身故只退现价，早在年初就已修改）。
然而，就在平安准客户拍手称道之时，我们却不得不泼一盆凉水。
因为，平安福的价格更高了。
这就好比是拆东墙补西墙，原本的漏洞已经不是漏洞，原来不是漏洞的却成为了漏洞。
以30岁男性，30万保额，交费期20年为例：
在所有附加险全算上的基础上，首年保费高达+，价格高的吓死人。
当然，你也可以把一些附加险删去，只选择自己想要的保障，我们下面具体来解析一下每一个险种的条款。
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平安福19II
首当其冲的，是作为主险的“平安福19II”，平安福延续传统，这是一项以寿命为保险标的的险种，简单来说，就是死了赔钱。
其中有一些额外的赔付，如下：
在保单生效日起2个保单年度内（即24个月内），在第3个保单年度开始后身故的：
在平安指定的计数平台上，累计18个月，每月至少25天大于步，身故保额增加5%（以30万为例，增加1万5，共31.5万）。
在平安指定的计数平台上，累计24个月，每月至少25天大于步，身故保额增加10%（以30万为例，增加3万，共33万）。
70周岁前罹患一次重疾，身故保额增加20%。
70周岁前罹患二次重疾，身故保额增加40%。
70周岁前罹患三次重疾，身故保额增加60%。
解析：针对走路加保额的方式，个人是绝对赞同且表扬的，但是条款中对于走路步数的要求过于严苛，如果要选择的朋友请先自己衡量能否做到几乎每个月每天走路万（一个月可以歇3-5天）。
其次，70周岁前罹患重疾可以增加身故保额，值得肯定，但仅局限于第一次，因为一个人患2次以上重疾的概率，微乎其微。
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平安福疾19II
这是作为附加险的重疾险，等待期90天内，退保费。
轻症可赔付3次，每次赔付20%的保额。上文讲到高发的轻症缺失已不足，但是！
轻症存在隐性分组：对于“不典型的心肌梗塞”、“冠状动脉介入手术”、“激光心肌血运重建术”三种轻症，仅赔付一种。
同样的，走路加保额，18个月加1%，24个月加2%（可忽略）。
重疾赔付1次，看清楚，是1次，并不是平安业务员口中的多次赔付，至于他们为什么这么说，我们下面再讲，1次赔付%保额。
同样的，走路加保额，18个月加5%，24个月加10%。
其次，70周岁前确诊一次轻症，重疾保额额外加20%。
70周岁前确诊二次轻症，重疾保额额外加40%。
70周岁前确诊三次轻症，重疾保额额外加60%。
解析：这里要讲的是，轻症的赔付可以增加重疾的保额，这点值得表扬，但也仅限于第一次，剩下的，看看就行了，能用到的几率不大，而且轻症存在隐性分组，降低多次赔付概率。
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长期意外19
这是一款被吐槽了好多年的长期意外险，终于在最新款的平安福中从捆绑销售变为可选择销售。
针对长期意外险我们这里不多赘述，性价比不高，意义不大，不建议添加。
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暖心保
这是一款癌症额外保障的附加险，意思就是加了暖心保，得了癌症可以额外赔钱，但是我们看看保费，就呵呵了。
同样的保额比附加重疾险还要贵，就算得到这额外的30万保障又如何。
而且，划重点！如果身故，暖心保的保费不退，只退现金价值！
解析：保费太高，比“平安福疾19II”的保费还高，保障又没“平安福疾19II”多，买它干嘛？钱多烧的？
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成人恶性肿瘤
好，重点来了，这就是平安业务员口中常提到的“癌症3次赔付”，具体如下：
假设张三在度过等待期后确诊第一次恶性肿瘤，赔付30万。
没问题，但是！这个30万的理赔是因为“平安福疾19II”，而不是“成人恶性肿瘤”。
其后，张三治疗过程顺利，待首次确诊满5年后，张三很不幸，确诊第二次恶性肿瘤，再次赔付30万。
这个30万，是因为“成人恶性肿瘤”这个附加险，如果此附加险的保额只有10万，哪怕你“平安福疾19II”保额有30万，那第二次确诊也只赔10万。
同理，张三第二次治疗顺利，在第二次确诊满5年后，确诊第三次恶性肿瘤，再次赔付30万。
解析：保费并不算太高，但是每次的间隔期要5年，时间太长，保障不是很看好。
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附加心脑血管
类似于“成人恶性肿瘤”的附加险，如果因为19种心脑血管的重疾，可以额外赔付。
但是也仅限于重疾，如果是轻症，例如不典型的心肌梗塞，轻微脑中风等，都是不赔的。
解析：类似“暖心保”，心脑血管的重疾额外赔付，但是保费过高，已接近“平安福疾19II”。
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附加肝肾疾病
同上，6种肝肾疾病单方面的额外赔付，因为发病率等原因，保费相对不高，如果有肝肾方面需求的，可以选择添加，同样仅限于重疾。
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福保保
先说说保障的是什么：
身故赔保额
30种轻症3次赔付，每次20%保额
种重疾1次赔付，%保额
看完什么感觉？这TM不是重疾险的保障项目吗？咋又来一次？
相较于上文的条款中，福保保的轻症病种降至30种，
而且，存在隐性分组：对于“不典型的心肌梗塞”、“冠状动脉介入手术”、“激光心肌血运重建术”三种轻症，仅赔付一种。
另外，保费较高，比主险和附加重疾的保费之和还高。
解析：保障重复，且需额外交费，轻症隐性分组，不建议添加。
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豁免CB/C/D、轻症
每一款附加险都需要一款单独的豁免附加险才能解决保费豁免问题，略坑。
1总结如果要做到宣传中所讲的所谓癌症3次赔付、癌症、心脑血管、肝肾疾病额外赔付，需要多加多少保费，已经一目了然。
然而除去这些，又似乎保障不足，孰是孰非，还是各位看官自己衡量。
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