昨天，币元收到了章先生的平安福保单，让我帮他看看之前买的平安福有没有坑？
年，他给自己买了平安福17；保单如下：
章先生平安福保单
章先生（29岁）买的是版的平安福，为了方便大家理解，币元整理如下币元按章先生现在的年龄32岁，给他重新做了个新方案对比：
重疾险：20万保额
定寿：50万保额
医疗险：1年可报销万；
意外险：50万保额
调整理由：花最少的钱，买到最高的保额，每年保费仅元，总保额达万！
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新旧方案对比讲解
百年康惠20重疾险：重疾保额20万，含重/中/轻症保障，患特定重疾可赔%保额！
章先生买的平安福17版，保障单薄，仅保障重疾、轻症，没有中症保障，重疾赔1次，轻症赔3次，每次赔20%保额，赔付比例很低！跟不上目前主流的重疾险保障；
华贵大麦定寿20，保额50万，保障至60岁，在经济压力最大的期间，若章先生不幸倒下，家人还可以拿到50万理赔金，偿还贷款、小孩生活费或维持正常生活！
之前旧方案的身故可赔21万保额，但和重疾险20万共用保额，即如果先赔重疾，那么身故时，再赔1万；平安福其实就是储蓄型重疾险，身故和重疾二赔一，币元更建议重疾险、寿险分开买，这样保额独立，且更便宜！
众安尊享e生医疗险，保额万，不限疾病、意外，住院均可报销。普通医疗万报销额度，重大疾病万；进口药、靶向药、器械费、膳食费等等合理的住院费用，都能报销！还有医疗垫付、外购药报销等，万的保额，不管大病、小病，都不怕没钱治！
旧方案的医疗险最多报销元/次！，保障范围太小，且报销保额太低了，要是生个大病，自己还是得承担大部分医疗费，没有起到风险分担的作用！
史带星百万综合意外，保额50万，除了身故/残疾50万保额外，还有2.5万意外医疗社保内外都可以报销，每天元/普通住院津贴（重症/天），救护车费、猝死都包含
旧方案的长期意外最坑，只保到70岁，缴费30年，仅有身故/残疾责任，即死了、残了才能赔，15万/30万保额，一年元，实质性的没软用！
看完方案，咱们再来拆解下合同
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平安福17全面拆解
1.严重的原发性心肌病赔付标准较严格的：该病种理赔时，要求有关住院医疗记录显示至少已经持续天。其他产品只需被保人的心功能状态达到美国纽约心脏病学会提出的级别IV即可，无需至少持续天。2.严重的感染性心内膜炎病赔付标准较严格的：要求符合所以条件，并且出现被保人明显的心功能衰竭，并且要求按照美国纽约心脏病学会提出的心功能状态分级的标准判定，心功能状态已达到IV级。而其他家无此要求。平安福17版的常见高发轻症缺失，也是平安福重疾最遭人诟病的地方。以两种病举例：
第一，不包含不典型性心肌梗塞：如果说急性心梗是健康杀手，那不典型性心梗就是沉默的杀手。杀手虽然沉默，却从来不曾手软。
非典型性心梗的常见表现形式是：头痛、腹痛经治疗后无缓解、肩痛并服用止痛药无效、气短咳嗽等等，看起来都是常见病症。正由于表现多样，不典型心梗常会造成误诊和漏诊，需要引起人们的高度重视。根据医学研究，不典型心梗占总体心梗的20%以上。、
第二，微创冠状动脉搭桥术：冠状动脉搭桥术是行业规定的25种重大疾病之一，在定义中，这种病要经过开胸手术才能获得理赔。将微创冠状动脉搭桥术列入轻症中，是一种与时俱进的表现，也是一种人性化的弥补
随着医疗水平提高，目前已经可以进行微创，也就是不开胸的手术了。我们咨询过的医生表示，微创治疗的风险性并未降低太多，但技术日臻完善。行业重疾定义已经沿用十年，十年，在分秒必争的时代显得陈旧而漫长。看到这里可能会觉得是在“黑”平安公司，咱们只是就事论事，讨论产品合同，平安的股票很香，实力雄厚毋庸置疑，全球九大不能倒的保险公司之一，但这产品确实不咋地厚道。
在
多
说
几
句
...
我身边有一个朋友，也知道平安福的这些破事，还是买了。因为他身边的朋友，都买了平安这类知名保险公司的产品，如果为了性价比，去买不知名公司的产品，跟朋友聊天说不出口。对他来说，买的是平安福的品牌价值，维持面子工程得到的快乐，比保障更重要。
还有一个朋友，也了解到平安福一些缺陷的时候，还是后续坚定交钱，因为可以在平安贷到50万的款，他的生意就能周转下去了。对他来说，平安福就是当时最适合的保险，也是救火英雄。
所以买保险因人而异吧，呵呵~
买保险毕竟是保障一辈子的事，钱要花得物超所值，所以大家在选保险的时候，要掌握些基础知识。学会看保险的条款，不要只听保险销售人员的介绍词。
他们往往避重就轻，不会告诉你合同里藏着的套路。大家要按照自己的需求，最好对比几家不同保险公司的险种条款。问清楚重疾险险种是不是保监会规定的25种，以及豁免责任情况。不要觉得保障的重疾险种类越多就越好，而要看这些险种是不是常见的核心险种。
最后，建议大家不要因为懒，而买这种大杂烩的保险种类。越复杂，坑越多，掉进坑里的人就越多。
币元每日一黑，要么劝退，要么买对。
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